中国农业银行


中国农业银行关于印发《中国农业银行分支机构设立管理暂行办法》的通知
1996年2月27日，中国农业银行

各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为进一步规范分支机构设立管理，保障分支机构有序、高效发展，总行决定加强对分支机构设立的统一管理。现将总行制定的《中国农业银行分支机构设立管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行。各行在执行过程中遇到的情况和问题，请及时报告总行发展规划部。

附：中国农业银行分支机构设立管理暂行办法

第一章 总 则
第一条 为规范分支机构设立的管理，保障分支机构的有效发展，根据《中华人民共和国商业银行法》和人民银行关于金融机构管理的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称分支机构是指农业银行所辖的省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，二级分行（含地区中心支行、省辖市分（支）行），县（市）级支行（含办事处），分理处（含营业所），储蓄所以及其他需统一管理的营业机构。
第三条 本办法所称分支机构设立是指分支机构的新设或升格。
第四条 本办法只适用于农业银行设立境内分支机构的管理。

第二章 分支机构设立的原则和条件
第五条 设立分支机构应依据下列原则：
一、符合整体发展战略原则。分支机构发展的方向、规模和数量必须服从于农业银行整体发展战略的需要。
二、效益原则。分支机构设立必须有利于提高经营效益。
三、合理布局原则。分支机构必须按照经济区划合理布局，与当地经济发展及银行机构的设置状况相适应。
第六条 拟设立分支机构机构必须具备以下条件：
一、从正式营业起，第一年保平，第二年盈利；
二、机构选址合理；
三、主要负责人必须符合人民银行规定的任职资格；
四、拥有固定的营业场所和营业用户；
五、拟设立的二级支行级机构必须拥有不少于1亿元人民币的营运资金，拟设立的支行级机构必须拥有不少于5000万元人民币的营运资金。
第七条 拟设立分支机构的主要负责人学历和资历必须符合下列条件之一，其他方面必须符合人民银行的有关任职资格规定。
一、金融专业研究生毕业，从事金融工作5年以上，经济、法学专业同等学历者，从事金额工作7年以上；
二、金融专业大学本、专科毕业，从事金融工作8年以上，经济、法学专业同等学历者，从事金融工作10年以上；
三、高中、中专毕业，从事其他经济工作12年以上；
四、从事其他经济工作20年以上，经过金融专业培训1年以上。
第八条 拟设立分理处（含营业所和储蓄所）的条件，由各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行参照本办法自行制定，并报总行备案。

第三章 设立分支机构的审核权限及程序
第九条 申请设立分支机构，必须先报审查行审查、核准，经核准后方可向人民银行提出筹建申请。
第十条 申请设立支行级以上（含支行级）的分支机构，必须经总行审查、核准；申请设立分理处级以下（含分理处级）的分支机构必须经省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行审查、核准，并报总行备案。
第十一条 申请设立分支机构，应向审查行提交下列资料：
一、筹建申请报告；
二、筹建可行性报告；
三、筹建方案；
四、筹建人员名单及其简历；
五、未来3年业务状况预测和财务状况预测。
第十二条 审查行主要审查以下内容：申请行的经营管理水平，拟设机构选点的合理性，预测业务量和效益状况，拟向人民银行提交的申请及有关资料是否符合要求。
第十三条 审查行要在收到申请资料后1个月内给予批复。

第四章 设立分支机构的计划管理制度
第十四条 分支机构发展实行计划管理。各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行每年应组织制定本行的机构发展计划并上报总行，由总行进行综合平衡。总行负责核批各分行每年新增支行级以上（含支行级）机构的详细计划（含数量、名称、地点）和支行级以上（不含支行级）机构的数量计划。
第十五条 各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行上报总行的机构发展计划中应包括机构的新设、升格和撤并的数量、名称、地点以及有关依据和说明。
第十六条 各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行每年在制定分支机构发展计划时，经综合考虑自身业务发展需要、内部条件和外部环境等因素，根据地域经济发展水平、金融服务需求、已有金融发展水平、农业银行的市场占有率、农业银行的业务发展需要以及现有的管理水平等因素制定。
第十七条 各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行根据总行每年核批的分支机构发展计划，按照本办法第九条和第十条的规定程序，逐个安排当年新设和升格机构的报批。

第五章 分支机构设立后的跟踪管理
第十八条 为确保分支机构设立质量，从分支机构设立时起3年之内，审查行必须定期进行检查。检查的主要内容包括：分支机构业务发展状况和财务状况是否达到预测目标，是否违规违法经营以及其他需要检查的事项。
第十九条 经检查若发现机构设立后不能达到业务发展预测目标和财务预测目标，原申请行在今后2年之内不得申请设立同级机构。

第六章 附 则
第二十条 本办法由中国农业银行总行负责解释和修改。
第二十一条 本办法从1996年1月1日起施行。
附表：中国农业银行设立分支机构申请表
申请行名称： 年 月 日
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|拟设行情况|名称： |地点： |级别： |
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| | 项目| 业务状况 | 财务状况 |
| | |------------------|--------------------------------------|
| 未来三年|年份 |存款余额|贷款余额|营业收入|利息收入|营业支出|利润总额|
| 经营状况|----------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
| 预测 | | | | | | | |
| |----------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
| | | | | | | | |
| |----------|--------|--------|--------|--------|--------|--------|
| | | | | | | | |
|----------|------------------------------|------------------|------------------|
| 筹建情况|营业用房： 平方米 租／买|人员编制： 人|营运资金： 万元|
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| |姓 名|年龄|职称|学 历|现任职务|拟任职务|工作年限|金融系统年限|
| |------|----|----|------|--------|--------|--------|------------|
| | | | | | | | | |
|主要负责人|------|----|----|------|--------|--------|--------|------------|
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| |------|----|----|------|--------|--------|--------|------------|
| | | | | | | | | |
| 情 况 |------|----|----|------|--------|--------|--------|------------|
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| |------|----|----|------|--------|--------|--------|------------|
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| 所在 | |
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| 一级分行| 公章 负责人 |
| | |
| 意见 | |
| | 年 月 日 |
|----------|----------------------------------------------------------------------|
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| 总行 | |
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| 主管部门| 公章 负责人 |
| | |
| 意见 | |
| | 年 月 日 |
|----------|----------------------------------------------------------------------|
| |1．筹建申请报告 |
| 附件 |2．筹建可行性论证材料 |
| |3．筹建方案 |
| |4．筹建人员状况 |
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中国建设银行


中国人民建设银行关于印发《中国人民建设银行总行外汇贷款项目建设前期管理工作的暂行规定》的通知
1995年6月29日，中国人民建设银行

建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，济南、杭州市分行：
为适应建设银行向国有商业银行转变过程中对贷款管理工作的新要求，提高外汇贷款项目建设前期管理工作水平，防范和减少外汇贷款风险，总行制定了《中国人民建设银行总行外汇贷款项目建设前期管理工作的暂行规定》，现予印发，请参照执行。

附：中国人民建设银行总行外汇贷款项目建设前期管理工作的暂行规定

第一章 总 则
第一条 为适应建设银行向国有商业银行转变过程中对贷款管理工作的新要求，提高外汇贷款项目（含境外筹资和外汇现汇贷款项目，下同）建设前期管理工作水平，防范和减少外汇贷款风险，保障外汇资金使用的效益性、安全性和流动性，实现外汇贷款项目建设前期管理工作的科学化、规范化、制度化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民建设银行固定资产外汇贷款暂行办法》、《中国人民建设银行总行固定资产贷款项目前期管理工作的暂行规定》及有关文件精神，特制订本规定。
第二条 凡是由总行审批的外汇贷款项目，均实行“审贷分离、分段管理、集体审批决策”制度，严格遵循“先评估，后贷款，择优选择项目”的原则，未经评估审查、集体审批决策的项目，不下达贷款计划，不发放贷款。
第三条 建设银行外汇贷款项目建设前期管理工作，系指外汇贷款项目借款申请受理、项目备选、项目评估审查、贷款审批、决策结论反馈管理的全过程。建设银行总行外汇贷款项目前期管理工作的基本原则是：审贷分离，相互协作，集体决策。
审贷分离，系指外汇贷款项目借款申请的受理、项目备选、评估审查、贷款审批、决策结论反馈、贷款承诺后项目管理、贷款发放与回收等工作，分别由国际业务部和投资调查部管理，相互制约。国际业务部负责外汇贷款项目借款申请的受理、备选项目的确定、项目贷款承诺后的管理、贷款发放与回收等工作，投资调查部负责外汇贷款项目的评估审查、贷款审批决策结论的反馈工作。
相互协作，系指国际业务部和投资调查部在外汇贷款项目前期管理工作中，互相商量，互相配合。国际业务部在受理借款申请和确定备选项目过程中，根据需要和项目具体情况邀请投资调查部参与；投资调查部在组织一些大型外汇贷款项目评估过程中，根据需要和项目具体情况邀请国际业务部参加。两部建立定期工作联系制度，相互通报有关情况，协商处理有关问题。
集体决策，系指外汇贷款项目由投资调查部根据项目评估报告和分行审查意见提出评审意见，会签国际业务部后报总行贷款审查委员会审批决策。投资调查部是总行贷款审查委员会的办事机构，负责处理日常事务。

第二章 外汇贷款申请的受理与备选项目的确认
第四条 由总行审批决策的外汇贷款项目，其借款申请、各分行推荐材料、备选项目的确定，由国际业务部负责。
第五条 国家综合计划部门向建设银行提送的外汇贷款项目商贷函，各分行（指各省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行，下同）推荐上报的外汇贷款项目，统一由国际业务部受理。推荐上报文件包括分行的审查意见。
第六条 国际业务部接到有关部门提送的借款申请、商贷函和分行推荐材料等文件后，要做好申请文件、资料的登记工作，进行必要的审查。
第七条 国际业务部根据外汇贷款项目借款申请、商贷函、分行推荐材料，着重对借款人的资信情况、贷款投向的合理性、项目的各项财务指标、担保单位的能力、人民币配套资金的初步落实情况、项目所在地分行外汇资金供应能力和存贷比等进行分析，严格审查，确定备选项目。
第八条 国际业务部将确定的备选项目名单填制《外汇贷款项目备选通知书》（附一），主送项目所在地分行，抄送投资调查部。
第九条 国际业务部在向投资调查部提送备选项目名单时，应附送相关数据和资料，包括外汇贷款的币种、利率、还款期限、宽限期、本币对外币的汇率，借款申请文件（复印件）、分行推荐材料或预评估报告等。

第三章 项目评估
第十条 项目评估报告是建设银行进行贷款审批决策的主要依据。外汇贷款项目的评估审查工作，统一由投资调查部组织实施。
第十一条 投资调查部在收到国际业务部提送的外汇贷款备选项目名单及相关文件后，应首先审查列入备选的项目是否具备开展评估的条件。审查内容包括项目借款申请文件、商贷函、分行推荐材料或预评估报告等相关资料是否齐全。
第十二条 经审查具备评估条件的项目，投资调查部在一周内向项目所在地分行下达评估任务通知书，并抄送国际业务部。
第十三条 评估任务通知书中应根据具体项目建设前期工作进程，明确规定各分行完成项目评审工作并上报总行的时间。
第十四条 项目所在地分行接到投资调查部下达的评估任务后，应按照《中国人民建设银行固定资产贷款项目评估办法》、《外汇贷款项目评审工作座谈会纪要》及有关文件规定，认真实施评估工作，按评估任务通知书规定的时间向总行报送项目评估报告和项目所在地分行贷款审查委员会的审查意见。
第十五条 项目评估报告中要注重对外汇贷款汇率和利率风险的分析，加强对外汇贷款项目还贷能力、担保企业的资格和担保能力、抵押物品价值等的评审论证工作。
第十六条 对于项目评审过程中涉及到项目备选工作中的有关问题，投资调查部可提请国际业务部负责解释，并协商解决。

第四章 项目审批与决策结论反馈
第十七条 总行贷款审查委员会对贷款项目的审批决策，将根据外汇贷款项目的重要程度和具体情况，分别采用会签审批和会议审批两种方式。
第十八条 会签审批。投资调查部根据分行的评估报告和审查意见，两周内向主管行长提出项目评审意见和决策建议，撰写《建设银行贷款项目审查签报》（附二），会签国际业务部。
第十九条 国际业务部收到投资调查部的贷款项目审查签报后，应在两周内提出审理意见，并在《建设银行贷款项目审查签报》上会签意见后，一并报主管行长审批。
第二十条 国际业务部对贷款项目进行会签审理时，涉及项目评估中的有关问题，可提请投资调查部负责解释，并协商解决。如与投资调查部的审查意见不一致，应与投资调查部及时沟通后报送主管行长签批。
第二十一条 会议审批。重大或情况比较复杂的外汇贷款项目，按照会签审批的程序报主管行长审阅后，提交总行贷款审查委员会会议审批。
第二十二条 经总行集体审批决策后的外汇贷款项目，国际业务部应在一周内将《建设银行贷款项目审查签报》（原件）和国际业务部审查意见（复印件）退投资调查部。
第二十三条 经总行集体审批决策后的外汇贷款项目，投资调查部根据总行审批决策结论，在两周内起草《建设银行外汇贷款项目审批决策意见通知书》（附三），主送项目所在地分行，抄送国际业务部。

第五章 附 则
第二十四条 本规定适用于使用建设银行外汇资金安排的贷款项目和境外筹资项目。
第二十五条 本规定从1995年7月1日起执行。此前总行发文与本规定有抵触的条款，以本规定为准。
附件：一
编号：
外汇贷款项目备选通知书
建设银行 分行：
你行199 年 月 日 号文《 》（外汇项目贷款推荐
函）收悉。该项目申请使用 贷款 万美元（或其他币
种），经初步审查，同意将该项目列为总行的备选外汇贷款项目。
此备选通知书有效期截止至199 年 月 日（自本备选通知日后一
年）。
中国人民建设银行总行
国际业务部
一九九 年 月 日
抄送：总行投资调查部
附件：二
建设银行贷款项目审查签报
建设银行总行投资调查部 一九九 年 月 日
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会签单位：
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会签意见： | 行领导批示：
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标题：
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项目经办处： | 经办人及联系电话： | 处长：
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附件：三
外汇贷款项目审批决策意见
书（参考格式）
建调字（199 ）第 号
建设银行 分行：
你行199 年 月 日以 号文报送的《 项目评审意见》及所附评估报告收悉，该项目申请使用
贷款 万美元（或其他币种）。经总行贷款项目审查委员会审批决策，该项目符合我行贷款条件，同意承诺贷款（或同意承办转贷业务）。
中国人民建设银行总行
投资调查部
一九九 年 月 日